Hay muchas maneras excelentes en que la IA está mejorando las finanzas personales. Una encuesta encontró que el 47% de los estadounidenses están utilizando IA para mejorar sus finanzas de una forma u otra. Algunos utilizan herramientas de IA generativa para gestionar sus finanzas y otros utilizan la IA para obtener asesoramiento financiero.
Sin embargo, un beneficio del que mucha gente no ha hablado mucho es el uso de IA para obtener líneas comerciales. Estos pueden ayudar a las personas con crédito limitado a desarrollarlo más, lo que les ayudará a obtener un préstamo, una tarjeta de crédito o un apartamento. Esta es sólo una de las muchas maneras en que La IA está ayudando a la industria financiera y sus clientes.
Un número cada vez mayor de personas está utilizando la IA para encontrar nuevas líneas comerciales, lo que será de gran ayuda para las personas que luchan con un crédito deficiente. Esto toca una de las cosas que la NCRC y las Fintech cubrieron en su carta conjunta sobre el impacto disruptivo de la IA en los préstamos.
¿Qué son las líneas comerciales y cómo funcionan?
Las líneas comerciales son esencialmente las cuentas de crédito que figuran en el informe crediticio de una persona. Estos incluyen tarjetas de crédito, hipotecas, préstamos para automóviles y otras formas de deuda reportadas a las agencias de crédito. Cada línea comercial contiene detalles como el tipo de cuenta, el historial de pagos del titular de la cuenta, la cantidad de crédito disponible y el saldo precise. Para personas con historiales crediticios nuevos o limitados, las líneas comerciales pueden ser una herramienta para mejorar su perfil crediticio al agregar cuentas con historiales positivos. Un método común es convertirse en usuario autorizado de una línea comercial existente, como la tarjeta de crédito de un acquainted. Cuando se agrega como usuario autorizado, el historial de pagos positivo de esa cuenta se refleja en el informe crediticio del nuevo usuario, lo que mejora su puntaje crediticio con el tiempo.
Construir un historial crediticio sólido es essential para asegurar oportunidades financieras, ya sea para obtener préstamos, alquilar un apartamento u obtener tasas de interés favorables. Establecer un perfil crediticio sólido puede ser un desafío para los usuarios de crédito nuevos o limitados, quienes pueden necesitar más historial crediticio para que los prestamistas lo evalúen. Tradelines ofrece una solución potencial para estas personas al permitirles agregar un historial crediticio positivo a sus informes crediticios. Para crear un perfil crediticio sólido no siempre es necesario abrir nuevas cuentas; para algunos, agregar un línea comercial de $ 50 puede ser una forma asequible de mejorar su puntaje crediticio y establecer un historial crediticio más sólido. Exploraremos cómo las líneas comerciales pueden ayudar a los usuarios de crédito nuevos o limitados a generar crédito, brindándoles la base necesaria para el éxito financiero futuro.
La tecnología de inteligencia synthetic puede ser excelente para encontrar y utilizar recursos para mejorar el crédito, incluidas las líneas comerciales. Dinero estadounidense publicó un artículo sobre este tema en mayoque cubre algunos de los beneficios que se enumeran a continuación.
1. Mejorar los puntajes crediticios con un historial de pagos positivo
El historial de pagos es uno de los factores más importantes para determinar el puntaje crediticio de una persona. Los prestamistas quieren ver que los prestatarios tengan un historial de pagos puntuales, lo que sugiere que son responsables con el crédito. Para alguien con un historial crediticio limitado, su puntaje crediticio puede ser bajo simplemente porque no ha tenido la oportunidad de demostrar buenos hábitos de pago. Al aprovechar las líneas comerciales, las personas pueden beneficiarse del historial de pagos positivo de otra cuenta, lo que puede conducir a una mejora inmediata en su puntaje crediticio. Los pagos consistentes y puntuales reflejados en una línea comercial ayudan a establecer un historial crediticio positivo, incluso para aquellos nuevos en el mundo crediticio. Este método permite a las personas generar crédito más rápidamente que abriendo nuevas cuentas de forma independiente, lo que puede tardar más en reflejar un comportamiento de pago positivo. Utilizan herramientas de inteligencia synthetic, lo cual es un ejemplo de cómo La IA puede hacer que el proceso de financiación sea más equitativo.
2. Impulsar los índices de utilización del crédito
Otro issue crítico para determinar los puntajes crediticios es el índice de utilización del crédito, que mide cuánto del crédito disponible de una persona se está utilizando. Un índice de utilización del crédito más bajo generalmente es mejor, ya que indica que la persona no depende demasiado del crédito y está administrando sus préstamos de manera responsable. Para los usuarios de crédito nuevos o limitados, tener solo una o dos cuentas puede resultar en un índice de utilización de crédito más alto, especialmente si usan una parte importante de su crédito disponible. Las personas pueden reducir su índice normal de utilización de crédito agregando una línea comercial con un límite de crédito alto y un saldo bajo. Esta reducción puede afectar positivamente su puntaje crediticio, haciéndolos parecer más responsables financieramente ante los prestamistas. Administrar el crédito de manera efectiva es un componente clave para construir y mantener un buen crédito a lo largo del tiempo.
3. Mejora de la combinación de créditos para un perfil equilibrado
Las agencias de crédito también consideran la variedad de cuentas de crédito que tiene una persona al calcular su puntaje crediticio. Una combinación diversa de tipos de crédito (tarjetas de crédito, préstamos a plazos e hipotecas) demuestra a los prestamistas que el prestatario puede gestionar diferentes tipos de crédito de manera responsable. Para las personas que recién están comenzando a desarrollar su crédito, su combinación de crédito puede ser limitada, lo que les impide alcanzar una puntuación crediticia más alta. Tradelines ofrece una manera de mejorar la combinación de crédito sin abrir nuevas cuentas directamente. Por ejemplo, si alguien solo tiene una tarjeta de crédito, agregarlo a una línea comercial asociada con un préstamo a plazos puede mejorar su combinación de crédito. Esta diversidad puede ayudar a fortalecer su perfil crediticio, haciéndolos más atractivos para los prestamistas potenciales.
4. Generar crédito sin asumir nuevas deudas
Uno de los desafíos para las personas con crédito limitado es que pueden sentirse presionados a contraer nuevas deudas para establecer su historial crediticio. Abrir varias cuentas nuevas o solicitar préstamos puede ser riesgoso, especialmente si no están en condiciones financieras para gestionar deuda adicional. Tradelines ofrece una solución que permite a las personas generar crédito sin incurrir en nuevas deudas. Al convertirse en usuario autorizado en una línea comercial con un historial positivo, puede beneficiarse del crédito de esa cuenta sin asumir la responsabilidad de realizar pagos o administrar un préstamo. Este enfoque permite a los nuevos usuarios de crédito mejorar sus puntajes crediticios de una manera de bajo riesgo, evitando los peligros potenciales de exigirse demasiado financieramente.
5. El papel de las líneas comerciales en el establecimiento de crédito para adultos jóvenes
Establecer crédito puede ser particularmente desafiante para los adultos jóvenes que recién están comenzando su viaje financiero. Muchos aún no han tenido la oportunidad de obtener préstamos o solicitar tarjetas de crédito, lo que les deja con poco o ningún historial crediticio. Tradelines permite a los adultos jóvenes generar crédito temprano al convertirse en usuarios autorizados en la cuenta de un padre o tutor. Este acuerdo les ayuda a establecer un historial crediticio positivo antes de solicitar productos crediticios. A medida que los adultos jóvenes comienzan a tomar sus propias decisiones financieras, como solicitar un préstamo para un automóvil o alquilar un apartamento, tener un historial crediticio establecido a través de líneas comerciales puede mejorar sus posibilidades de aprobación y mejores condiciones. Las líneas comerciales son un valioso trampolín para que los adultos jóvenes desarrollen su independencia financiera y al mismo tiempo mantengan un perfil crediticio sólido.
Tradelines ofrece a los usuarios de crédito nuevos o limitados una valiosa oportunidad para desarrollar sus perfiles crediticios y mejorar su situación financiera. Exploraremos cómo aprovechar las cuentas de crédito positivas puede ayudar a mejorar los puntajes crediticios, mejorar los índices de utilización del crédito y diversificar las combinaciones de crédito sin asumir deuda adicional. Para los adultos jóvenes y aquellos con un historial crediticio limitado, las líneas comerciales establecen efectivamente una base sólida para futuras decisiones financieras. Sin embargo, los beneficios de las líneas comerciales deben ir acompañados de un uso responsable del crédito para garantizar una salud financiera duradera. Al abordar la creación de crédito de manera reflexiva y estratégica, las personas pueden utilizar las líneas comerciales para lograr mejores resultados crediticios y asegurar mayores oportunidades financieras en el futuro.
