Muchas naciones y regiones quieren lograr una sociedad sin efectivo, pero pocas lo han logrado realmente. El operador líder de telecomunicaciones du espera ayudar a cambiar eso en los Emiratos Árabes Unidos (EAU) con su relativamente nuevo servicio du Pay, y convertirse en una pieza clave en la estrategia del país para dejar de usar efectivo para 2031.
Ese fue uno de varios temas importantes en una conversación reciente entre el director ejecutivo de du Pay, Nicolas Levi, y Shaun Collins, presidente ejecutivo de CCS Perception, como parte de la reciente serie de entrevistas de WinWin Stay.
«Todo el mundo quiere una sociedad sin efectivo», dijo Levi, destacando la conveniencia y el respeto al medio ambiente de los pagos digitales, entre otros beneficios. «Muy pocos países han podido lograrlo».
Levi cree que los EAU lograrán una economía verdaderamente sin efectivo: «Como suele ser el caso, los EAU tienen una visión muy sólida y siempre proporcionan los medios para lograrla».
Unos Emiratos Árabes Unidos sin efectivo significaría literalmente eso: cada pago, cada préstamo, cada transacción financiera sería completamente digital, y servicios como du Pay serían una parte clave para que eso suceda.
Los pagos móviles ya son populares en los Emiratos Árabes Unidos, un país con aproximadamente 10,5 millones de habitantes, pero muchos más residentes todavía dependen en gran medida del efectivo. Levi estima que entre el 60% y el 70% de esas personas han estado históricamente desatendidas por los bancos tradicionales y, por eso, continúan dependiendo principalmente del efectivo.
Para lograr unos Emiratos Árabes Unidos verdaderamente sin efectivo, esas personas necesitarán un acceso conveniente y confiable a aplicaciones de pagos digitales como du Pay.
Por qué los operadores de telecomunicaciones son vitales para los pagos digitales
De hecho, du no es un banco, es un operador de telecomunicaciones. Eso podría hacer que parezca un actor extraño a la hora de permitir pagos y otros servicios financieros.
Por el contrario, los operadores de telecomunicaciones están particularmente bien preparados para ayudar a incorporar a las poblaciones desatendidas a la economía digital, razón por la cual múltiples operadores de telecomunicaciones en Asia y África, en specific, han desarrollado aplicaciones de pagos.
«Los operadores de telecomunicaciones tienen un enorme acceso a los clientes, una base de clientes enorme», afirmó Levi. «Tienen una crimson de distribución muy grande, por lo que el acceso al cliente y el costo de adquisición de un cliente es mucho menor que el de los bancos extranjeros, por ejemplo».
Las empresas de telecomunicaciones también cuentan con marcas populares y reconocibles y enormes cantidades de datos de usuarios que también pueden aprovechar en sus negocios emergentes de tecnología financiera y atender mejor a un gran número de clientes en los que los bancos tradicionales tal vez ni siquiera estén interesados.
Nace du Pay y está creciendo rápidamente
Con esa oportunidad en mente, así como el objetivo más amplio de permitir unos Emiratos Árabes Unidos sin efectivo, se propuso crear du Pay. Se necesitaron alrededor de 18 meses para ampliarlo, incluyendo la obtención de un acuerdo con el banco central, la creación de la estructura corporativa y la implementación de los sistemas de TI necesarios. du Pay se lanzó hace apenas seis meses, en abril de este año. En ese sentido, todavía es un “bebé”, como lo expresó Levi, uno que está creciendo a pasos agigantados.
Si bien la compañía no comparte cifras específicas, Levi dijo que en menos de seis meses, du Pay está superando las proyecciones internas del operador, que describió como ambiciosas, entre 3 y 4 veces.
La inclusión es una gran parte de la filosofía common detrás de las economías sin efectivo. Los aproximadamente 6 a 7 millones de personas en los Emiratos Árabes Unidos que utilizan principalmente efectivo lo hacen porque no tenían una alternativa actual en el pasado: ni tarjetas de crédito ni otras tarjetas de pago, por ejemplo. Pero con una aplicación como du Pay en su teléfono móvil, de repente pueden pagar (y recibir pagos) digitalmente. Además, du Pay está disponible en seis idiomas (un reflejo de la diversidad de trabajadores del país) para ayudar a fomentar la inclusión y el uso.
Levi señaló, por ejemplo, que hay alrededor de 800.000 trabajadores domésticos en el país que trabajan en hogares y hoteles, y normalmente se les paga en efectivo. Pero sus empleadores ahora pueden utilizar du Pay para pagar sus salarios, lo que contribuye aún más a fomentar una economía sin efectivo.
«A veces es muy difícil conseguir una cuenta bancaria y una tarjeta de crédito en los Emiratos Árabes Unidos», cube Levi, y añade que las pymes y las empresas muy pequeñas o los empresarios individuales también son otro mercado desatendido para los pagos digitales y otros servicios de tecnología financiera.
Si bien du Pay opera como una subsidiaria de du, Levi señaló que su integración nativa (en términos de intercambio de datos, reconocimiento de marca, tecnología, and so on.) continuará generando muchas nuevas oportunidades tanto para las empresas como para sus clientes. Esto incluye áreas como paquetes y planes de precios, tanto en los segmentos prepago como pospago, así como en áreas como financiamiento de dispositivos. A largo plazo, du Pay anticipa expandir su alcance mucho más allá de los pagos hacia áreas financieras tradicionales como los préstamos, convirtiéndose eventualmente en una fintech. “súper aplicación” que incluye a todos: imprescindible para lograr la visión de una sociedad verdaderamente sin efectivo.
